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监管排查与保险公司自查已成为保险业反洗钱工作的常态。上海证券报记者昨日独家获悉，近日，多地监管部门针对保险公司开展了反洗钱分类评级，综合固有风险和管控措施评估情况，确定了保险公司的分类评级结果，并就评级结果进行了通报。
与其他金融行业相比，保险业目前遭遇的洗钱冲击相对较小，但保险产品和保险交易的固有特性（投保自由、退保自愿、缴费方式灵活、可以保单贷款等），为洗钱者提供了可以利用的平台，并且呈现手段多样化、隐蔽性高的趋势。不法分子将非法所得通过购买保险产品，再通过配套方式，将保险产品“洗”出合法收入。
保险洗钱手段的日趋多样化，给防范保险洗钱带来了一定难度。有业内人士告诉记者，从行业摸底情况来看，部分案件洗钱手法隐蔽性较高。一是隐瞒真实身份和职业，以逃避保险公司强化的客户身份识别措施；二是在多家公司分散投保。
从反洗钱分类评级情况来看，保险公司开展反洗钱工作仍然存在一些问题，急需打上“补丁”。尤其是保险公司事先发现可疑交易的能力仍有待提高。
在固有风险情况方面，监管部门发现，部分保险公司的客户身份信息缺失问题较为突出。一是关键身份信息缺失，个别寿险公司和部分财险公司的个人和单位客户证件类型、证件有效期未在系统内登记或登记错误。二是职业信息不明确，部分寿险公司和财险公司20%以上个人客户职业信息不明，其中个别财险公司个人客户职业信息不明的比例甚至超过90%。
在管控措施情况方面，部分保险公司在可疑交易报告方面也存在问题。比如，异常交易预警情报价值和人工甄别分析质量不高，部分保险公司可疑交易监测标准全年无预警，且长年不变；部分保险公司可疑交易预警批量排除、排除理由单一，或批量上报且分析简单。
在业务洗钱风险研判方面，保险公司的问题也不少。比如，部分保险公司未制定统一的研判流程，未设计具体评估指标；部分保险公司的产品、业务洗钱风险研判流于形式，未客观反映真实洗钱风险；部分保险公司评估的中低风险产品存在退保方式灵活、理赔资金去向不易追溯等特征。
之所以出现上述问题，与部分保险公司对反洗钱工作不重视有关。比如，部分保险公司洗钱风险管理工作未完全实现系统化，依赖纯手工方式开展反洗钱基础性工作的问题仍然存在，导致客户身份初次识别、持续识别以及可疑交易报送等工作的及时性难以获得保障。甚至还有个别保险公司在核心业务系统中竟然连自然人客户的国籍、职业等字段都未设置。
就目前存在的一些问题，监管部门要求各保险公司应继续完善洗钱案件风险评估，强化可疑交易监测和报告，妥善处置洗钱案件风险。
在上述通报中，监管部门明确指出，各保险公司应从固有风险和管控措施双维度正确认识分类评级结果，反洗钱工作是否到位主要体现为管控措施的评分，固有风险的评估结果除由各风险特征值决定，一定程度上还与保险公司的业务类型、服务规模所挂钩。
“各保险公司要不断加深对反洗钱工作的理解，务必把洗钱风险自评估工作做深、做细、做实，在正确认识自身面临的洗钱威胁、找准风险管控薄弱环节的基础上，不断完善各类工作机制，细化业务流程，力争实现反洗钱工作有效性的全面提升。”监管部门在通报中强调。
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